Что делать со сбережениями

Что делать со сбережениями

Когда бежать в обменник? Пора брать ипотеку? Копить на старость или все потратить?

Курс доллара на фоне новых санкций со стороны США достигает отметки в 67 рублей, до которой не мог вырасти с августа 2016 года. Ослабление национальной валюты заставило россиян забеспокоиться — не начинается ли очередной финансовый кризис? Надо ли снимать деньги со счетов, переводить ли имеющиеся сбережения в доллары, стоит ли совершать крупные покупки, либо разумнее сохранить накопления на черный день — на эти и другие вопросы по просьбе «URA.RU» отвечают лучшие экономисты страны.

Надо ли сейчас менять рубли на доллары?

Американская валюта в ближайшее время продолжит дорожать, прогнозирует в разговоре с «URA.RU» директор Института стратегического анализа Игорь Николаев. По его мнению, это не кратковременный всплеск, а укрепляющаяся тенденция. «Однако взлет курса [доллара] не будет одномоментным. Он будет повышаться, немного корректироваться, снова повышаться. Бежать именно сегодня, на самом пике подъема валюты, я бы не советовал. Думаю, надо немного подождать», — рекомендует экономист. Чуть позднее, по его словам, когда ситуация немного стабилизируется, «можно прикупить себе доллары».

В структуре потребления россиянина на товары и услуги, зависящие от импорта, приходится до 15%, у жителей крупных городов — до 30%, рассказал «URA.RU» аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. «Учитывая этот факт, до 30% сбережений рекомендуется хранить в валютных активах», — отмечает эксперт, советуя не делать в долларах банковские вклады. «В большинстве случаев не стоит держать в валюте более 50% сбережений, вне зависимости от того, что происходит на валютном рынке, — предупреждает Нигматуллин. — Иначе вы лишь увеличите принимаемый на себя валютный риск».

Если у вас на счету в банке хранятся сравнительно небольшие сбережения (до 500 тысяч рублей), то сейчас не стоит суетиться, снимать их, теряя проценты, чтобы переводить в валюту.

Хороший ли сейчас момент, чтобы оформить ипотеку?

По мнению экономического аналитика Тимура Нигматуллина, с начала кризиса недвижимость в рублях в реальном выражении подешевела на треть. «В долларах падение превысило два раза. Ставки по ипотеке находятся на исторических минимумах, и риск их повышения ложится на банк, выдавший кредит. Сейчас лучший в истории России момент брать ипотеку. Если, конечно, кредитная нагрузка не превысит разумные пределы», — отметил Нигматуллин.

Необходимо ли копить деньги или имеет смысл все потратить?

Любой экономический кризис, как правило, не дает возможности активно аккумулировать средства, отмечает в разговоре с «URA.RU» экономический аналитик Артем Ермолаев. «Сейчас прогнозируется активный рост инфляции, мы увидим, что цены поползут вверх. Это означает, что расходы людей станут выше. При этом их доходы вряд ли вырастут. А вот то, что они упадут —исключать нельзя», — пояснил эксперт.

«В таких условиях я не сторонник стратегии, согласно которой надо потратить все имеющееся. Если у вас есть потребность купить холодильник — купите, если же нет, то не надо выбрасывать деньги на ветер. Кто знает, может быть, завтра вы останетесь без работы», — добавил Ермолаев. Идеальный вариант — создание «подушки безопасности», но далеко не каждый может себе это позволить, признает аналитик.

Доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов в беседе с «URA.RU» напомнил, что за 20 лет рубль обесценился в 10 раз. «Поэтому долгосрочные сбережения логично держать не в рублях. Из недавно появившихся рисков — риск отказа от доллара. Это ставит под угрозу валютные счета. Пока трудно оценить реальность этой угрозы, но и игнорировать ее — тоже опасно», — заключил экономист.

Читайте также:  Как сложить колонку в экселе

Подходящий ли сейчас момент для покупки автомобиля?

Если есть необходимость, а главное — возможность покупки автомобиля, то следует покупать, советует руководитель пресс-службы аналитического агентства «Автостат» Азат Тимерханов.

«Цены будут расти, машину менять надо, на старой ездить бесконечно невозможно», — пояснил собеседник «URA.RU». По его прогнозам, цены на автомобили растут даже не из-за того, что сейчас рубль падает. «Еще с начала кризиса производители не отыграли ту разницу из-за резкой девальвации национальной валюты. В первом полугодии средневзвешенные цены на новые легковые автомобили выросли на 3,5%. В целом по году они могут вырасти на 5-7%», — сказал Тимерханов.

Следует ли отложить до лучших времен запланированный отдых за рубежом?

Член президиума Альянса туристических агентств, генеральный директор туристической сети «Розовый слон» Алексан Мкртчян рассказал, что не ждет массовых отказов россиян от путешествий. «Наши люди уже привыкли к постоянным колебаниям курса валют. Поэтому даже если доллар достигнет 70-рублевой отметки, это мало кого остановит», — пояснил он «URA.RU». По словам эксперта, для россиян, выезжающих в европейские страны, «валютная разница будет не очень заметна». «Конечно, для менее обеспеченных граждан, которые едут в Турцию, подорожание тура примерно на 10% окажется неприятным. Но это не повод отказываться от путешествия — скорее всего, после скачка доллар начнет постепенно откатываться обратно», — предположил собеседник агентства. Мкртчян напомнил, что россияне «видели и 85 рублей за доллар», и даже тогда люди продолжали покупать путевки.

Что будет с долларом и рублем?

По мнению экономического аналитика Дмитрия Адамидова, ослабление рубля сегодня, в отличие от 2014—2015 годов, не является следствием объективных проблем с поступлением валюты в страну. «Это скорее политика ЦБ и Минфина, которые, по сути, двигают курс доллара вверх, осуществляя массовые закупки валюты на рынке. Поэтому ожидать ухода курса доллара к 70 рублям и выше я бы не стал. Тем более что власти сообщили, что от выше 67-68 рублей они курс пока „передвигать“ не намерены», — пояснил эксперт.

Ситуация на рынке сегодня такова, что заработать на валютных спекуляциях могут только профессионалы, говорит Адамидов. «Всем остальным имеет смысл создавать резервы в той валюте, в которой они планируют свои траты. Это не сулит сверхдоходов, но хотя бы позволит избежать потерь. Люди, купившие евро по 100 рублей в 2014—2015 годах, наверняка до сих пор вспоминают недобрым словом банки и правительство», — добавил аналитик.

Логично, что в состоянии экономической и политической нестабильности люди задаются вопросом, что делать со своими сбережениями? Финансовые эксперты предлагают несколько вариантов, которые могут помочь не только сохранить, но и приумножить капитал даже в кризисных условиях.

Хранить под замком или все-таки вложить?

Вне зависимости от накопленной суммы каждый должен решить для себя принципиальный вопрос: сбережения будут работать или храниться «в тишине и покое»? Финансисты всегда советуют вложить средства, их излюбленная фраза: «Деньги должны приносить деньги!»

Но у каждой медали есть две стороны. На одной чаше весов — получение дополнительного дохода, на другой — риск потерять свои деньги.

Что делать со своими сбережениями зависит, в первую очередь, от величины вашего капитала, способностей и навыков, психологического состояния. Каждый решает для себя, но к советам экспертов стоит прислушаться.

Варианты вложений при небольших суммах сбережений

Если накопленная сумма меньше 50 тысяч рублей, то не подходят различного рода инвестиции и бизнес-вложения.

Читайте также:  На htc 600 пропали значки батареи сети

Во-первых, отсутствие опыта и элементарных экономических знаний часто не позволяют выбрать правильный инвестиционный «карман», правильно оценить риски.

Во-вторых, небольшой суммы недостаточно для стартового капитала. «Начать бизнес с нуля» не получится никогда, что бы там не говорили оптимисты.

На каждый аргумент в пользу того, что «можно раскрутиться, стоит только захотеть» грамотный в экономическом плане человек приведет веский контраргумент, свидетельствующий, что без минимальных первоначальных активов не обойтись.

В-третьих, в доме всегда должны быть свободные деньги на непредвиденный случай.

Так что же, спрятать деньги под подушку и вздрагивать при каждом подозрительном шуме, опасаясь воров? Тоже не лучший выход. Оптимальным вариантом вложения небольшой суммы средств является краткосрочный депозит.

Плюсы такого решения:

  • деньги все-таки работают;
  • вы не потратите сбережения на мелочи, а сохраните и приумножите их для больших целей из будущего — учеба, улучшение жилищных условий, путешествие;
  • вам не страшны воры и мошенники;
  • не придется никому одалживать.

«Банк может лопнуть!», скажете вы и будете абсолютно правы. Банк может лопнуть, но только не каждый.

Здесь важно правильно выбрать тот финансовый институт, которому можно без риска доверить свои сбережения.

Выполняйте 3 золотых правила:

  • выбирайте банк более, чем с 10-летней историей,
  • не доверяйте заманчивым предложениям высоких процентов,
  • выбирайте только стандартную депозитную программу «вклад-проценты».

Понятно, что банк, который уже более 10 лет работает на финансовом рынке, имеет репутацию, он смог пережить экономические коллапсы в стране, а значит имеет опыт антикризисной программы.

Здесь стоит обратить внимание потенциальных вкладчиков на тот момент, что самыми надежными являются банки с иностранным капиталом.

Банк — это не благотворительная организация, он не будет работать себе в убыток. Если объяснять совсем просто, то банк покупает средства у одной части населения (депозиты) и продает их другой части (кредиты), имея в доход разность между стоимостью этих финансовых инструментов.

Математически это выглядит так: 30% (кредит) — 14%(депозит)-10%(средняя себестоимость банковской операции)=6%(доход). Конечно, формула очень грубая, но суть процесса она отражает.

Поэтому, если банк выдает кредит под 30%, он просто не может предлагать вкладчикам разместить свои сбережения под 25%. Это изначально подлог.

Если банк предлагает разумную стоимость депозита, соответствующую экономической ситуации в стране, значит, в его планы входит занять устойчивое положение на рынке, и риск потери средств сводится к нулю.

Непосвященному человеку трудно разобраться в финансовых хитросплетениях, кроме того, в договорах часто важные моменты прописаны мелким шрифтом (ох, уж эти юристы!), поэтому для своего же спокойствия нужно выбрать самую простую и прозрачную программу вклада.

При выборе депозита нужно уточнить у сотрудника такие моменты: срок вклада, возможность пополнения и досрочного расторжения, штрафы и пени, условия лонгации. Краткосрочные вклады можно оформлять в национальной или иностранной валюте, риски здесь минимальные.

Если сумма сбережений от 50 тысяч до 200 тысяч рублей

Такие суммы не должны лежать мертвым грузом в тайнике под половицей. Они могут и должны приносить дополнительный доход.

При этом возможности вложений расширяются:

Лучше оформить 3 депозита в самых крупных банках в национальной и иностранной валюте (доллары, евро). Это максимально снизит риск потери средств. Помните: нельзя хранить все яйца в одной корзине.

Стартовый капитал, конечно, очень маленький, но все-таки такой суммы достаточно, чтобы начать свое дело.

Парикмахерская, маленький магазинчик, чайная, мини-ферма, интернет-магазин, столовая, фото-студия, швейная мастерская, изостудия, массажный кабинет — это очень краткий перечень бизнес-идей, которые вы можете воплотить в жизнь с маленьким стартовым капиталом.

Возможно, вам понадобится взять дополнительный кредит на развитие предпринимательства.

Читайте также:  Что значит двухсторонняя сигнализация

Знайте, что серьезный банк стремится максимально нивелировать риски невозврата заемных средств, поэтому он предложит вам услуги финансового аналитика, который сможет оценить ваш бизнес-план и предложит пути его оптимизации.

  • не беритесь сразу за большой проект, потренируйтесь на малом,
  • пользуйтесь услугами грамотного юриста и хорошего бухгалтера,
  • беритесь за то дело, в котором смыслите больше всего. Например, если вы умеете стричь, не начинайте выращивать фасоль,
  • расширяйтесь постепенно, набирая обороты в геометрической прогрессии по отношению к срокам деятельности,
  • морально будьте готовы к тому, что трудностей не избежать.

Если сумма сбережений больше, чем 200 тысяч рублей

Работают те же 2 варианта, как и в предыдущем случае. Но появляется и третий вариант, куда можно вложить свои сбережения. Как ни парадоксально это прозвучит, но их можно просто потратить!

Такой суммы хватит, чтобы осуществить, наконец-то, давние мечты.

Можно получить хорошее образование. Такое вложение в будущем принесет крупные дивиденды.

Можно купить автомобиль, загородный домик, отправиться в долгожданное путешествие. Решитесь же на что-то!

Инфляция, кризис съедают то, что отложено на «черный» день, в конце концов, жизнь проходит, так может лучше потратить их на мечту? А если не хватит, можно взять кредит.

Кстати, в условиях кризисной экономики очень выгодно брать небольшие кредиты в национальной валюте, поскольку инфляция съедает долг быстрее, чем вы его платите. Такой прием (операционный рычаг) называется леверидж.

Что делать с крупными сбережениями

Опять же, вы можете выбирать из всех предыдущих вариантов, но появляется еще возможность вложить средства в жилую недвижимость. Это хороший способ сохранить средства.

Во-первых, дома и квартиры всегда в цене вне зависимости от курса рубля.

Во-вторых, сдача в посуточную или долгосрочную аренду принесет хороший дополнительный доход.

Крупным минусом является тот момент, что недвижимость — это неликвидный актив, то есть сложно быстро превратить его в «живые» деньги.

Финансовые эксперты предупреждают, что не стоит вкладывать свои сбережения в сомнительные финансовые операции. Кто не помнит «МММ» и Леню Голубкова?

Тем не менее, мошенники продолжают отбирать у доверчивых граждан их накопления. Будьте бдительны, не поддавайтесь на ложные обещания «золотых гор»!

Вывод : Если вы думаете, что делать со своими сбережениями, возможно, вам подойдeт такие варианты вложений:

  • депозитный вклад;
  • развитие собственного бизнеса;
  • покупка недвижимости;
  • осуществление мечты.

Помните, что нельзя доверять свои деньги сомнительным финансовым структурам.

Теперь вы знаете о том, что делать со своими сбережениями.

За пять лет доллар вырос в цене на 80%, или по 12,5% в год.

Россию пугают новыми санкциями, иностранные инвесторы выводят деньги из России, цена на нефть перестала расти, а правительство планирует продолжать закупать валюту. Кажется, не помешает разобраться, как сохранить сбережения, когда вырастет доллар.

Способ 1. Купить доллар и положить на банковский вклад. Средняя ставка по долларовым вкладам — 1,5% годовых.

Способ 2. Купить долларовые облигации государственного Внешэкономбанка. По облигациям платят купоны, текущая доходность — чуть больше 3% годовых.

Способ 3. Инвестировать в акции российских экспортеров. «Газпром-нефть» добывает нефть, «Полюс» добывает золото, «Норникель» — цветные металлы, а «Северсталь» и НЛМК производят сталь. Все компании получают большую часть прибыли за счет экспорта, причем в долларах, а дивиденды платят в рублях. Доходность выше, чем по рублевому вкладу.

Способ 4. Приобрести акции американских компаний. На американских биржах доступны акции как добывающих, так и технологических компаний. Большую часть выручки компании зарабатывают в долларах.

Ссылка на основную публикацию
Чернила светятся в ультрафиолете
Употребление симпатических (невидимых) чернил подразумевает запись неразличимую в обычных обстоятельствах, но появляющуюся после фото, химической или физической проявки. Это есть...
Формула частота в excel
При анализе данных периодически возникает задача подсчитать количество значений, попадающих в заданные интервалы "от и до" (в статистике их называют...
Формула тейлора с остатком в форме пеано
Формулировка: Если существует , то представима в следующем виде: Это выражение называется формулой Тейлора с остаточным членом в форме Пеано...
Чернила для принтера в шприцах
Заправочные комплекты INKO в шприцах 3х20 мл., с высококачественными чернилами на основе красителя (Dye ink) и пигментные чернила (Pigment ink)...
Adblock detector